Pinjaman Peribadi Lebih Rm100 000 Wajib Jalani Modul Pendidikan Kewangan Mulai 2027

---

Mulai 1 Januari 2027, sesiapa yang nak mohon pembiayaan peribadi melebihi RM100,000 akan diwajibkan untuk menjalani Modul Pendidikan Kewangan selama 15 minit. Ini merupakan sebahagian daripada polisi baharu Bank Negara Malaysia (BNM).
Modul ini dibangunkan bersama Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), dan akan menyentuh topik penting seperti:
cara kira kadar faedah sebenar (effective interest rate), caj penalti, terma kontrak, dan risiko pinjaman. BNM menegaskan bahawa modul pendidikan tersebut akan membantu peminjam memahami implikasi kewangan membuat pinjaman dalam jumlah besar serta memupuk sikap berhati-hati dalam pengambilan pinjaman. Ia juga merupakan usaha untuk menangani isu hutang isi rumah yang semakin meningkat dan memastikan pemberian kredit yang lebih bertanggungjawab oleh institusi kewangan.
Melalui pendekatan ini, BNM berharap dapat memperkukuh literasi kewangan masyarakat serta menyokong kestabilan sistem kewangan negara secara keseluruhan. Pelaksanaan modul tersebut dijangka dapat meminimumkan risiko kredit tidak berbayar dan membantu memulihkan keseimbangan ekonomi domestik.
Sumber: Bank Negara Malaysia (BNM) Kenapa Had Pinjaman RM100,000? Menurut jurucakap BNM, had ini dipilih kerana ia berkait dengan paras kebankrapan di Malaysia dan risiko gagal bayar yang lebih tinggi.
BNM juga pernah menguji modul serupa melalui program RumahKu untuk pembeli rumah pertama. Keputusannya menarik — 20% peserta ambil keputusan untuk tangguhkan pinjaman selepas menyedari kedudukan kewangan mereka belum cukup stabil. Ini menunjukkan kursus literasi kewangan seperti ini memang membantu seseorang dalam membuat keputusan berkaitan dengan kemampuan kewangan mereka.
“Kita mahu pengguna betul-betul menilai, adakah mereka benar-benar perlukan RM100,000 ini. Kegagalan membayar balik boleh bawa kepada risiko muflis,” kata jurucakap BNM.
Melalui modul ini, pemohon akan dapat:
semak komitmen hutang sedia ada kira kemampuan sebenar faham caj tambahan yang mungkin ramai tak perasan pada awalnya Tiada Lagi Flat Rate & Rule of 78 untuk Pinjaman Baharu Dalam polisi baharu ini, BNM juga melarang penggunaan Flat Rate dan Rule of 78 untuk pinjaman baru. Semua institusi kewangan diwajibkan guna kaedah reducing balance, iaitu faedah dikira berdasarkan baki pinjaman semasa.
Antara kesannya kepada peminjam termasuklah:
kadar faedah semakin menurun setiap kali anda bayar jumlah keseluruhan faedah jadi lebih rendah berbanding kaedah lama lebih adil dan lebih telus Ini juga selari dengan pindaan dalam Akta Sewa Beli 1967 bagi meningkatkan ketelusan dan perlindungan pengguna.
Baca juga: Scam Pelaburan: Ciri-Ciri, Jenis, & Cara Scam Berlaku
Kenapa Polisi Ini Penting? BNM mendedahkan bahawa hampir 50% kes muflis dari 2020–2024 datang daripada pinjaman peribadi.
Oleh sebab itu penekanan baharu diberikan kepada:
semakan kemampuan bayar, pendedahan kadar faedah yang lebih jelas, dan amalan pinjaman bertanggungjawab. Kesimpulan Secara ringkasnya, kalau anda nak buat pinjaman peribadi melebihi RM100,000 pada tahun 2027 nanti, anda bukan hanya perlukan dokumen untuk mohon kelulusan bank — tetapi anda juga perlu jalani Modul Pendidikan Kewangan selama 15 minit terlebih dahulu. Walaupun langkah ini nampak kecil, tetapi ia boleh menyelamatkan ramai daripada terjebak dengan komitmen yang tak mampu ditanggung.
Rujukan: Astro Awani, The Edge, BERNAMA, Bank Negara Malaysia

---