Snowball Vs Avalanche Strategi Terbaik Melangsaikan Hutang

---

Dalam menyelesaikan hutang, 2 strategi yang paling kerap disarankan oleh pakar kewangan ialah kaedah ‘Snowball’ dan kaedah ‘Avalanche’. 
Hutang kad kredit, pinjaman peribadi, pinjaman pendidikan dan pelbagai komitmen lain boleh menjejaskan kestabilan kewangan jika tidak diurus dengan baik.
Justeru, memahami kaedah terbaik untuk mengurus dan melangsaikan hutang adalah langkah penting bagi mencapai kebebasan kewangan.
Kedua-dua strategi snowball dan avalanche ini menawarkan pendekatan sistematik, tetapi dengan falsafah psikologi dan matematik yang berbeza. 
Memahami Asas Kedua-Dua Strategi
Sebelum mendalami perbezaan, adalah penting untuk mengetahui persamaan asas antara strategi snowball dan avalanche.
Kedua-duanya bermula dengan langkah yang serupa: senaraikan semua hutang anda (kad kredit, pinjaman peribadi, pinjaman kereta, dll.) selain daripada gadai janji.
Kemudian, tentukan pembayaran minimum untuk setiap hutang tersebut, yang mesti sentiasa dibayar tepat pada masanya untuk mengelakkan penalti.
Di sinilah titik persimpangan berlaku dimana wang lebihan yang anda peruntukkan untuk pelunasan hutang akan diagihkan secara berbeza mengikut kaedah yang dipilih.
Kedua-dua strategi ini menekankan kepentingan komitmen dan disiplin, di mana kejayaan tidak bergantung pada pilihan kaedah semata-mata, tetapi pada konsistensi pelaksanaannya.
Apa Itu Strategi Snowball?
Kaedah Snowball, yang dipopularkan oleh pakar kewangan Dave Ramsey, berfokus pada faktor motivasi.
Strategi snowball ialah pendekatan melangsaikan hutang dengan memberi tumpuan kepada baki hutang terkecil terlebih dahulu.
Konsepnya mudah: senaraikan semua hutang, bayar jumlah minimum bagi setiap hutang, kemudian fokus melangsaikan hutang dengan baki paling kecil.
Setelah hutang kecil itu selesai, teruskan ke hutang seterusnya yang sedikit lebih besar, dan ulangi proses sehingga semua hutang dilangsaikan.
Kaedah ini digelar “snowball” kerana ia menyerupai bola salji yang bergolek semakin besar apabila momentum tercipta.
Untuk menggunakan kaedah ini, anda bleh cuba Debt Snowball Calculator ini.
Apa Itu Strategi Avalanche?
Berbeza dengan snowball, strategi avalanche memberi tumpuan kepada hutang dengan kadar faedah tertinggi terlebih dahulu.
Individu akan membayar jumlah minimum bagi semua hutang, kemudian menyalurkan lebihan bayaran kepada hutang yang paling membebankan dari segi faedah.
Setelah hutang dengan kadar faedah tertinggi selesai, fokus beralih kepada hutang seterusnya yang mempunyai kadar faedah tinggi, dan proses ini diteruskan sehingga semua hutang dilangsaikan.
Kelebihan tidak dapat dinafikan bagi strategi avalanche ialah jumlah wang yang dijimatkan dalam jangka panjang.
Dengan mennyelesaikan hutang berfaedah tinggi terlebih dahulu, anda mengurangkan kadar pertumbuhan keseluruhan hutang dengan lebih cepat. Ini adalah pilihan yang paling cekap dari perspektif kos.
Strategi mana paling bagus? Setelah memahami kedua-dua pendekatan ini, persoalan utama ialah strategi snowball dan avalanche yang manakah paling sesuai.
Jawapannya bergantung kepada keperluan dan personaliti kewangan setiap individu. Sekiranya seseorang cenderung hilang semangat apabila melihat baki hutang yang besar, strategi snowball adalah lebih sesuai kerana ia memberi kepuasan segera melalui kejayaan kecil.
Sebaliknya, jika seseorang sangat mementingkan ketepatan dan ingin menjimatkan faedah sebanyak mungkin, strategi avalanche adalah pilihan yang lebih logik dan berkesan dalam jangka panjang.
Anda juga boleh menggabungkan kedua-dua strategi, contohnya memulakan dengan snowball untuk mendapatkan motivasi, kemudian beralih kepada avalanche apabila disiplin sudah terbina.

---