Perbandingan Antara Kaedah Pelaburan Sekaligus Dan Kaedah Simpanan Berkala

---

Assalamualaikum & Salam SejahteraSebelum ini saya telah berkongsi tentang apakah itu Unit Amanah? Saya juga telah berkongsi artikel dari laman sesawang FIMM mengenai "Tabung Unit Amanah sebagai pelaburan masa depan anda?" dan "Mengumpulkan kekayaan dengan Unit Amanah dan PRS?".  Entri kali ini saya sekadar hendak berkongsi tentang perbandingan antara kaedah pelaburan sekaligus dan kaedah simpanan berkala?




Contoh
Anda seorang pekerja firma Swasta merancang untuk bersara pada umur 55 tahun. Anda hanya bergantung kepada wang simpanan KWSP sahaja apabila telah bersara nanti. (Andaikan tiada langsung hutang setelah anda bersara)Andaikan umur anda sekarang adalah 25 tahun. Ini bermakna anda ada tempoh selama 30 tahun untuk buat simpanan sebelum bersara bukan? Berapakah anggaran wang simpanan KWSP yang bakal anda dapat setelah bersara pada umur 55 tahun nanti? Anggarkan wang simpanan KWSP yang bakal anda dapat nanti adalah RM 240,000? Adakah kita tahu sampai bila jangka hayat hidup kita? Tidak pasti bukan? Andaikan jangka hayat hidup hingga usia 75 tahun? Ini bermakna setelah bersara nanti anda hanya bergantung dengan wang simpanan KWSP sebanyak RM 240,000 selama 20 tahun
Anda merancang untuk bersara pada umur 55 tahun20 Tahun = RM 240,0001 Tahun = RM 12,000 (RM 240,000/20 Tahun)1 Bulan = RM 1,000 (RM 12,000/12 Bulan)Adakah nilai wang RM 1,000 sebulan mencukupi setelah anda bersara nanti? Bagaimanakah pula dengan kos sara hidup, hutang, kesan Inflasi setelah bersara nanti

Adakah anda ingin bersara dengan anggaran dana minimum RM 1 Juta? Berapakah jumlah wang yang anda perlu simpan dari sekarang untuk jadi jutawan semasa bersara nanti? Katakan usia anda sekarang adalah 25 tahun dan merancang untuk bersara pada usia 55 tahun
Terdapat 2 cara untuk anda simpan dari sekarang untuk jadi jutawan semasa bersara nanti
i. Kaedah Pelaburan Sekaligus (Lump Sum)ii. Kaedah Simpanan Berkala (Regular Saving)Kaedah pelaburan sekaligus (Lump Sum)Modal pelaburan secara sekaligus (Lump Sum) RM 60,000 akan membina anggaran dana sehingga RM 1 Juta selepas 30 tahun yakni semasa anda bersara nanti dengan anggaran purata kadar pulangan setahun 10%
Katakan anda hanya biarkan simpanan RM 60,000 selama 30 tahun dalam akaun simpanan dengan anggaran purata kadar pulangan setahun 1%? Nilai jangkaan simpanan anda dalam jangka masa 30 tahun akan datang adalah hanya RM 80,870.93 sahaja. Bayangkan jika anda melabur di tempat yang beri anggaran purata kadar pulangan setahun antara 10% hingga 15% atau lebih
Anggaran Kadar pulangan setahun = 10%Berdasarkan formula Future ValueFV = PV x (1 + i)^nFV = Future ValuePV = Present value (amount of money today)i = Interest paid by investmentn = Number of periods the investment will be heldFV =
PV = RM 60,000i = 10%n = 30 TahunFV = RM 60,000 x (1 + 10%)^30FV = RM 60,000 x (1.10)^30FV = RM 60,000 x 17.4494FV = RM 1,046,964Nilai jangkaan pelaburan anda selepas 30 tahun ditempat yang beri anggaran kadar pulangan setahun 10% adalah RM 1,046,964. Bayangkan jika tempat anda melabur beri anggaran kadar pulangan setahun 12%, 15% atau lebih? Berapakah nilai jangkaan pelaburan anda
Jika anda melabur dengan kaedah pelaburan sekaligus (Lump Sum) RM 60,000 di tempat yang beri anggaran purata kadar pulangan setahun antara 10% hingga 15%. Maka nilai jangkaan pelaburan anda selepas 30 tahun nanti adalah antara RM 1,046,964 hingga RM 3,972,706
P/S: Segala maklumat yang saya kongsikan ini adalah anggaran kadar pulangan secara purata, bukan lah muktamad seperti yang tercatat

Jadual Pelaburan Sekaligus

Anggaran kadar pulangan setahun = 10%
Sekaligus
5 Tahun
10 Tahun
15 Tahun
20 Tahun
25 Tahun
30 Tahun
RM 500
805
1,297
2,089
3,364
5,417
8,725
RM 1000
1,611
2,594
4,177
6,728
10,835
17,449
RM 5000
8,053
12,969
20,886
33,638
54,174
87,245
RM 10000
16,105
25,937
41,772
67,275
108,347
174,490
RM 20000
32,210
51,874
83,544
134,550
216,694
348,980
RM 50000
80,525
129,685
208,860
336,375
541,735
872,450
RM 80000
128,840
207,496
334,176
538,200
866,776
1,395,920
RM 100000
161,050
259,370
417,720
672,750
1,083,470
1,744,900

Anggaran kadar pulangan setahun = 12%
Sekaligus
5 Tahun
10 Tahun
15 Tahun
20 Tahun
25 Tahun
30 Tahun
RM 500
881
1,553
2,737
4,823
8,500
14,980
RM 1000
1,762
3,106
5,474
9,646
17,000
29,960
RM 5000
8,812
15,529
27,368
48,232
85,000
149,800
RM 10000
17,623
31,058
54,736
96,463
170,000
299,600
RM 20000
35,246
62,116
109,472
192,926
340,000
599,200
RM 50000
88,115
155,290
273,680
482,315
850,000
1,498,000
RM 80000
140,984
248,464
437,888
771,704
1,360,000
2,396,800
RM 100000
176,230
310,580
547,360
964,630
1,700,000
2,996,000

Anggaran kadar pulangan setahun = 15%
Sekaligus
5 Tahun
10 Tahun
15 Tahun
20 Tahun
25 Tahun
30 Tahun
RM 500
1,006
2,023
4,069
8,184
16,460
33,106
RM 1000
2,011
4,046
8,137
16,367
32,919
66,212
RM 5000
10,057
20,228
40,686
81,835
164,595
331,060
RM 10000
20,114
40,456
81,371
163,670
329,190
662,120
RM 20000
40,228
80,912
162,742
327,340
658,380
1,324,240
RM 50000
100,570
202,280
406855
818,350
1,645,950
3,310,600
RM 80000
160,912
323,648
650,968
1,309,360
2,633,520
5,296,960
RM 100000
201,140
404,560
813,710
1,636,700
3,291,900
6,621,200

Kaedah simpanan berkala (Regular Saving)
Melabur RM 500 sebulan selama 30 tahun akan membina anggaran dana sehingga RM 1 Juta semasa anda bersara nanti dengan anggaran purata kadar pulangan setahun 10%
1 Bulan = RM 5001 Tahun = RM 6,000 (RM 500 x 12 Bulan)30 Tahun = RM 180,000 (RM 6,000 x 30 Tahun)Katakan anda hanya buat simpanan RM 500 sebulan selama 30 tahun dalam akaun simpanan dengan anggaran purata kadar pulangan setahun 1%? Nilai jangkaan jumlah simpanan anda dalam jangka masa 30 tahun akan datang adalah hanya RM 209,872.85 sahaja. Bayangkan jika anda melabur di tempat yang beri anggaran purata kadar pulangan setahun antara 10% hingga 15% atau lebih
Anggaran kadar pulangan setahun = 10%Berdasarkan formula Future Value of AnnuitiesLangkah 1: Future Value of An Ordinary AnnuityFVoa = PMT |(1+i)^n-1)/i|FVoa: Future Value of An Ordinary AnnuityPMT: Amount of Each Paymenti: Interest Rate Per Periodn: Number of PeriodsFVoa =
PMT = RM 500i = 0.00833 (10%/12 Bulan)n = 360 Bulan ( 30 Tahun x 12)FVoa = RM 500 x |(1+0.00833)^360-1)/0.00833|FVoa = RM 500 x |(1.00833)^360-1)/0.00833|FVoa = RM 500 x |(19.8138-1)/0.00833|FVoa = RM 500 x |18.8138/0.00833|FVoa = RM 500 x 2258.5594= RM 1,129,279.70Langkah 2: Future Value of An Annuity DueFVad = FVoa (1+i)FVad: Future Value of An Annuity DueFVoa: Future Value of An Ordinary Annuityi: Interest Rate Per PeriodFVad =
FVoa = RM 1,129,279.70i = 0.00833 (10%/12 Bulan)FVad = RM 1,129,279.70 x (1+0.00833)FVad = RM 1,129,279.70 x 1.00833FVad = RM 1,138,686.60Nilai jangkaan pelaburan anda selepas 30 tahun ditempat yang beri anggaran kadar pulangan setahun 10% adalah RM 1,138,686.60. Bayangkan jika tempat anda melabur beri anggaran kadar pulangan setahun 12%, 15% atau lebih? Berapakah nilai jangkaan pelaburan anda
Jika anda melabur dengan kaedah simpanan berkala RM 500 sebulan di tempat yang beri anggaran purata kadar pulangan setahun antara 10% hingga 15%. Maka nilai jangkaan pelaburan anda selepas 30 tahun nanti adalah antara RM 1,139,663 hingga RM 3,504,910
P/S: Segala maklumat yang saya kongsikan ini adalah anggaran kadar pulangan secara purata, bukan lah muktamad seperti yang tercatat

Jadual Simpanan Berkala

Anggaran kadar pulangan setahun = 10%
Simpanan Berkala5 Tahun
10 Tahun
15 Tahun
20 Tahun
25 Tahun
30 Tahun
RM 100
7,808
20,655
41,792
76,570
133,789
227,933
RM 200
15,616
41,310
83,585
153,139
267,578
455,865
RM 300
23,425
61,966
125,377
229,709
401,367
683,798
RM 400
31,233
82,621
167,170
306,279
535,156
911,730
RM 500
39,041
103,276
208,962
382,848
668,945
1,139,663
RM 800
62,466
165,242
334,339
612,558
1,070,312
1,823,460
RM 1000
78,082
206,552
417,924
765,697
1,337,890
2,279,325
RM 2000
156,165
413,104
835,849
1,531,394
2,675,781
4,558,651

Anggaran kadar pulangan setahun = 12%
Simpanan Berkala5 Tahun
10 Tahun
15 Tahun
20 Tahun
25 Tahun
30 Tahun
RM 100
8,249
23,234
50,458
99,915
189,764
352,991
RM 200
16,497
46,468
100,915
199,830
379,527
705,983
RM 300
24,746
69,702
151,373
299,744
569,291
1,058,974
RM 400
32,995
92,936
201,830
399,659
759,054
1,411,966
RM 500
41,243
116,170
252,288
499,574
948,818
1,764,957
RM 800
65,989
185,871
403,661
799,318
1,518,108
2,823,931
RM 1000
82,486
232,339
504,576
999,148
1,897,635
3,529,914
RM 2000
164,973
464,678
1,009,152
1,998,296
3,795,270
7,059,828

Anggaran kadar pulangan setahun = 15%
Simpanan Berkala5 Tahun
10 Tahun
15 Tahun
20 Tahun
25 Tahun
30 Tahun
RM 100
8,968
27,866
67,686
151,595
328,407
700,982
RM 200
17,936
55,731
135,373
303,191
656,815
1,401,964
RM 300
26,905
83,597
203,059
454,786
985,222
2,102,946
RM 400
35,873
111,463
270,745
606,382
1,313,629
2,803,928
RM 500
44,841
139,329
338,432
757,977
1,642,037
3,504,910
RM 800
71,745
222,926
541,490
1,212,764
2,627,259
5,607,856
RM 1000
89,682
278,657
676,863
1,515,955
3,284,074
7,009,821
RM 2000
179,363
557,315
1,353,726
3,031,910
6,568,147
14,019,641

Berdasarkan kepada formula inflasi peraturan 72 (rule of 72)

Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang beri anggaran kadar pulangan setahun = 2%72/2 = 36 (Selama 36 tahun baru simpanan anda akan berganda)2019: RM 100,0002055: RM 200,0002091: RM 400,0002127: RM 800,000Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang beri anggaran kadar pulangan setahun = 4%72/4 = 18 (Selama 18 tahun baru simpanan anda akan berganda)2019: RM 100,0002037: RM 200,0002055: RM 400,0002073: RM 800,000Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang beri anggaran kadar pulangan setahun = 6%72/6 = 12 (Selama 12 tahun baru simpanan anda akan berganda)2019: RM 100,0002031: RM 200,0002043: RM 400,0002055: RM 800,000Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang beri anggaran kadar pulangan setahun = 8%72/8 = 9 (Selama 9 tahun baru simpanan anda akan berganda)2019: RM 100,0002028: RM 200,0002037: RM 400,0002046: RM 800,000Dimanakah tempat anda buat simpanan
1. Akaun Simpanan (0-1%)2. Deposit Tetap (2-4%)3. Tabung Haj* (4-6%)4. KWS* (5-7%)5. AS* (7-9%)6. Unit Amanah (10-15%)P/S: Segala maklumat yang saya kongsikan ini adalah anggaran kadar pulangan secara purata, bukan lah muktamad seperti yang tercatat
ContohAndaikan anggaran kadar Inflasi adalah 4%. Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang memberi anggaran kadar pulangan 9% maka anggaran baki kadar pulangan yang bakal anda perolehi adalah hanya 4.8077% sahaja. Hal ini kerana anggaran kadar pulangan 9% perlu ditolak dengan anggaran kadar Inflasi 4% dan bakinya adalah 4.8077% merupakan anggaran baki kadar pulangan yang bakal anda perolehi
Anggaran Kadar Inflasi = 4%Anggaran Kadar Pulangan = 9%Anggaran Baki Kadar Pulangan =
(Kadar Pulangan – Kadar Inflasi) / (1 + Kadar Inflasi) = Baki Kadar Pulangan(9% - 4%) / (1 + 4%) = 4.8077% (Baki Kadar Pulangan)Apakah itu Inflasi
Inflasi bermaksud suatu kenaikan dalam tingkat harga umum barangan dan perkhidmatan dalam sesebuah ekonomi dari semasa ke semasa
Inflasi = Nilai wang jatuh = Harga barang atau perkhidmatan naikAnggaran kadar Inflasi yang ditetapkan Bank Negara Malaysia (BNM)=2.5% hingga 4%Anggaran kadar Inflasi yang ditetapkan oleh institusi kewangan= 7% hingga 12%
Berdasarkan formula Inflasi Peraturan 72 (Rule of 72), andaikan anggaran kadar Inflasi adalah 4% maka nilai wang pada hari ini akan susut kepada separuh selepas 18 tahun
Anggaran Kadar Inflasi = 4%Berdasarkan formula Inflasi Peraturan 72 (Rule of 72)72/Kadar Inflasi72/4 = 18Contoh2019: RM 100,0002037: RM 50,000 = RM 100,000 (2019)P/S: Adakah simpanan anda mencukupi? Dimanakah tempat anda buat simpanan? Jom gandakan simpanan di tempat yang kalis Inflasi! Waktu terbaik untuk merancang simpanan adalah pada 30 tahun yang lepas. Waktu kedua terbaik untuk merancang simpanan adalah dari sekarang. Rancang pelan persaraan anda dari sekarang. Menyimpan ketika muda untuk hari tua lebih selesa. Berminat
Untuk keterangan lanjut & temujanji, sila hubungi:Muhammad AizuddinPerunding Unit AmanahPerunding Skim Persaraan SwastaSingle License InvestmentEmel: [email protected]/P: 019-548 1304Alamat: No. 29A (Ground Floor), Lebuh Pantai 10300 Pulau PinangSekian, Wassalam

---