Adakah Simpanan Untuk Persaraan Mencukupi

---

Assalamualaikum & Salam SejahteraSebelum ini saya telah berkongsi tentang apakah itu Unit Amanah? Saya juga telah berkongsi artikel dari laman sesawang FIMM mengenai “Tabung Unit Amanah sebagai pelaburan masa depan anda?” dan “Mengumpulkan kekayaan dengan Unit Amanah dan PRS?”. Entri kali ini saya sekadar hendak berkongsi pula tentang adakah simpanan untuk persaraan mencukupi setelah bersara pada umur 55 tahun nanti



Contoh

Anda seorang pekerja firma Swasta merancang untuk bersara pada umur 55 tahun. Anda hanya bergantung kepada wang simpanan KWSP sahaja apabila telah bersara nanti. (Andaikan tiada langsung hutang setelah anda bersara)Andaikan umur anda sekarang adalah 25 tahun. Ini bermakna anda ada tempoh selama 30 tahun untuk buat simpanan sebelum bersara bukan? Berapakah anggaran wang simpanan KWSP yang bakal anda dapat setelah bersara pada umur 55 tahun nanti? Anggarkan wang simpanan KWSP yang bakal anda dapat nanti adalah RM 240,000? Adakah kita tahu sampai bila jangka hayat hidup kita? Tidak pasti bukan? Andaikan jangka hayat hidup hingga usia 75 tahun? Ini bermakna setelah bersara nanti anda hanya bergantung dengan wang simpanan KWSP sebanyak RM 240,000 selama 20 tahun
Anda merancang untuk bersara pada umur 55 tahun20 Tahun = RM 240,0001 Tahun = RM 12,000 (RM 240,000/20 Tahun)1 Bulan = RM 1,000 (RM 12,000/12 Bulan)Adakah nilai wang RM 1,000 sebulan mencukupi setelah anda bersara nanti? Bagaimanakah pula dengan kos sara hidup, hutang, kesan Inflasi setelah bersara nanti
Adakah anda ingin bersara dengan anggaran dana minimum RM 1 Juta? Berapakah jumlah wang yang anda perlu melabur dari sekarang untuk jadi jutawan semasa bersara nanti? Katakan umur anda sekarang adalah 25 tahun dan merancang untuk bersara pada umur 55 tahun? Melabur RM 500 sebulan selama 30 tahun akan membina anggaran dana sehingga RM 1 Juta semasa anda bersara nanti dengan anggaran purata kadar pulangan setahun 10%
1 Bulan = RM 5001 Tahun = RM 6,000 (RM 500 x 12 Bulan)30 Tahun = RM 180,000 (RM 6,000 x 30 Tahun)Katakan anda hanya buat simpanan RM 500 sebulan selama 30 tahun dalam akaun simpanan dengan anggaran purata kadar pulangan setahun 1%? Nilai jangkaan jumlah simpanan anda dalam jangka masa 30 tahun akan datang adalah hanya RM 209,872.85 sahaja. Bayangkan jika anda melabur di tempat yang beri anggaran purata kadar pulangan setahun antara 10% hingga 15% atau lebih
Anggaran kadar pulangan setahun = 10%Berdasarkan formula Future Value of AnnuitiesLangkah 1: Future Value of An Ordinary AnnuityFVoa = PMT |(1+i)^n-1)/i|FVoa: Future Value of An Ordinary AnnuityPMT: Amount of Each Paymenti: Interest Rate Per Periodn: Number of PeriodsFVoa =
PMT = RM 500i = 0.00833 (10%/12 Bulan)n = 360 Bulan ( 30 Tahun x 12)FVoa = RM 500 x |(1+0.00833)^360-1)/0.00833|FVoa = RM 500 x |(1.00833)^360-1)/0.00833|FVoa = RM 500 x |(19.8138-1)/0.00833|FVoa = RM 500 x |18.8138/0.00833|FVoa = RM 500 x 2258.5594= RM 1,129,279.70Langkah 2: Future Value of An Annuity DueFVad = FVoa (1+i)FVad: Future Value of An Annuity DueFVoa: Future Value of An Ordinary Annuityi: Interest Rate Per PeriodFVad =
FVoa = RM 1,129,279.70i = 0.00833 (10%/12 Bulan)FVad = RM 1,129,279.70 x (1+0.00833)FVad = RM 1,129,279.70 x 1.00833FVad = RM 1,138,686.60Nilai jangkaan pelaburan anda selepas 30 tahun ditempat yang beri anggaran kadar pulangan setahun 10% adalah RM 1,138,686.60. Bayangkan jika tempat anda melabur beri anggaran kadar pulangan setahun 12%, 15% atau lebih? Berapakah nilai jangkaan pelaburan anda
P/S: Segala maklumat yang saya kongsikan ini adalah anggaran kadar pulangan secara purata, bukan lah muktamad seperti yang tercatat

Berdasarkan kepada formula inflasi peraturan 72 (rule of 72)Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang beri anggaran kadar pulangan setahun = 2%72/2 = 36 (Selama 36 tahun baru simpanan anda akan berganda)2019: RM 100,0002055: RM 200,0002091: RM 400,0002127: RM 800,000Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang beri anggaran kadar pulangan setahun = 4%72/4 = 18 (Selama 18 tahun baru simpanan anda akan berganda)2019: RM 100,0002037: RM 200,0002055: RM 400,0002073: RM 800,000Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang beri anggaran kadar pulangan setahun = 6%72/6 = 12 (Selama 12 tahun baru simpanan anda akan berganda)2019: RM 100,0002031: RM 200,0002043: RM 400,0002055: RM 800,000Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang beri anggaran kadar pulangan setahun = 8%72/8 = 9 (Selama 9 tahun baru simpanan anda akan berganda)2019: RM 100,0002028: RM 200,0002037: RM 400,0002046: RM 800,000Dimanakah tempat anda buat simpanan
1. Akaun Simpanan (0-1%)2. Deposit Tetap (2-4%)3. Tabung Haj* (4-6%)4. KWS* (5-7%)5. AS* (7-9%)6. Unit Amanah (10-15%)P/S: Segala maklumat yang saya kongsikan ini adalah anggaran kadar pulangan secara purata, bukan lah muktamad seperti yang tercatat
ContohAndaikan anggaran kadar Inflasi adalah 4%. Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang memberi anggaran kadar pulangan 9% maka anggaran baki kadar pulangan yang bakal anda perolehi adalah hanya 4.8077% sahaja. Hal ini kerana anggaran kadar pulangan 9% perlu ditolak dengan anggaran kadar Inflasi 4% dan bakinya adalah 4.8077% merupakan anggaran baki kadar pulangan yang bakal anda perolehi
Anggaran Kadar Inflasi = 4%Anggaran Kadar Pulangan = 9%Anggaran Baki Kadar Pulangan =
(Kadar Pulangan – Kadar Inflasi) / (1 + Kadar Inflasi) = Baki Kadar Pulangan(9% - 4%) / (1 + 4%) = 4.8077% (Baki Kadar Pulangan)Apakah itu Inflasi
Inflasi bermaksud suatu kenaikan dalam tingkat harga umum barangan dan perkhidmatan dalam sesebuah ekonomi dari semasa ke semasa
Inflasi = Nilai wang jatuh = Harga barang atau perkhidmatan naikAnggaran kadar Inflasi yang ditetapkan Bank Negara Malaysia (BNM)=2.5% hingga 4%Anggaran kadar Inflasi yang ditetapkan oleh institusi kewangan= 7% hingga 12%
Berdasarkan formula Inflasi Peraturan 72 (Rule of 72), andaikan anggaran kadar Inflasi adalah 4% maka nilai wang pada hari ini akan susut kepada separuh selepas 18 tahun
Anggaran Kadar Inflasi = 4%Berdasarkan formula Inflasi Peraturan 72 (Rule of 72)72/Kadar Inflasi72/4 = 18Contoh2019: RM 100,0002037: RM 50,000 = RM 100,000 (2019)Adakah simpanan anda mencukupi? Dimanakah tempat anda buat simpanan? Jom gandakan simpanan di tempat yang kalis Inflasi! Waktu terbaik untuk merancang pelaburan adalah pada 30 tahun yang lepas. Waktu kedua terbaik untuk merancang pelaburan adalah dari sekarang. Rancang pelan persaraan anda dari sekarang. Menyimpan ketika muda untuk hari tua lebih selesa. Berminat
Untuk keterangan lanjut & temujanji, sila hubungi:Muhammad AizuddinPerunding Unit AmanahPerunding Skim Persaraan SwastaSingle License InvestmentEmel: [email protected]/P: 019-548 1304Alamat: No. 29A (Ground Floor), Lebuh Pantai 10300 Pulau PinangSekian, Wassalam

---